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■医療保険の入院日額は医療費をカバーできる程度で医療費負担は、高額療養費制度もあり、公的医療保険で大部分がカバーされているとはいえ、長期の入院ともなれば自己負担は大きくなります。 そこで、保険会社の医療保険に加入して、公的医療保険の上乗せ保障を得たいところですが、それでは、医療保険にどの程度加入すればいいのでしょうか。 よく保険会社のコマーシャルでは「入院１日あたり１万５千円保障」などと謳われているように、一般的には、医療保険は入院日額いくらで設定されています。 もちろん、大きな保障が得られれば、それに越したことはないのでしょうが、保険料が高くなります。 医療保険の入院日額の設定を医療費分のカバーと考えるなら、日額５千円程度で十分でしょうが、差額ベッド代も考慮するなら、日額１万円を目安にすると良いでしょう。 保険会社のコマーシャルで流れる医療費のデータでは、高額医療費が考慮されておらず、医療費の負担が実際よりも大きく見せているのが実体です。 とくにガン保険などの宣伝では、医療費が相当かかるように殺し文句を言っていますが、高額療養費の計算式では、病気の種類に関係なく、自己負担の差はほとんどありません。 厚生労働省では、疾病ごとに総医療費を調査していますが、そのデータをもとに、１日あたりの実質自己負担額がいったいいくらになるのか疾病ごとに計算してみますと、多少のバラツキはあるものの、日額５千円あればおおよそカバーできる結果になるという報告もあります。 厚生労働省の総医療費データには手術代も含まれていますので、日額５千円は手術代も含めた実質自己負担額をカバーできる目安ということになります。 医療保険では日額給付の他に約款に該当する手術であれば、別途手術給付金が支払われるものもありますので、手術を伴う入院であれば、いろいろと入院に必要な諸費用に使うこともできるでしょう。 ただ、差額ベッド代まで民間の医療保険でカバーしたいと思うのなら、日額５千円ではやや不足するかもしれません。 その場合には、日額１万円程度あれば、差額ベッド代の足しになるともいえるでしょう。 |
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